邱石：理财策划书的编制及内容构成

　　关于理财策划书的制作方法，没有明确的规定。往往根据策划内容的不同，理财策划书的格式及写法也会有所不同。但是有些内容是不变的，那就是提供的理财策划书必须是站在客户立场、为客户量身定做的，内容要紧紧围绕客户的现状、需要解决的问题点，形式要易于客户理解和接受。为了增加策划书的生动性，更容易使客户理解和接受，理财师可以根据工作需要加入一些图表，将有关数据的推算过程省略，以附表的形式附在策划书的后面。

　　另外，有关理财策划书中的计算过程及策划效果的数据模拟部分，由于其内容比较枯燥，且较难理解，因此必须注意语言的精炼、准确以及所写内容前后的衔接顺序，保证客户能够顺利读下去。

　　理财策划书由以下内容构成：

　　一是封面。二是目录。三是前言：在该部分记录理财策划书的目的、日期、理财策划书的完成者。四是客户的状况：客户的家庭构成、收入支出情况、资产负债情况、参加的保险情况等。对于客户的现状必须明确把握。五是进行理财策划前顾客的期望：有关客户生活设计的目标和期望，都采用数值的形式具体化。特别是在进行理财策划时，更需要将客户的希望进行数值化，并排列出优先顺序，便于客户理解。六是对客户具体问题的分析：该部分理财师将对客户的现状、今后的收支情况、现金流量表、保险等进行分析。通过与客户的期望进行对照，发现上述各项存在的问题。如果没有问题，也要写明，以使客户更加地安心。七是问题的解决对策：如果发现上述客户的现状、今后的收支情况等项存在问题，理财师将给出解决的建议和意见。当存在多种解决方式时，作为理财师，应该向客户推荐其中最佳的方式，并说明理由。八是理财策划书实施时可能带来的结果分析：该部分将详细说明如果按照理财策划书实施，能够取得哪些效果，具体的数值可能是多少。九是总结：该部分介绍实施时的注意事项及一些说明。十是附加资料：必要时，需要附加各种速算表、保险设计表、不动产明细表、金融商品明细表等。